Ubezpieczenie medyczne jest ubezpieczeniem medycznym, które obejmuje daną osobę od określonego ryzyka. Można je nabyć albo jako polisy indywidualne z indywidualnym pokryciem, albo w ramach polis grupowych w tej samej firmie, albo za pośrednictwem szpitala lub kliniki. Obecnie na rynku dostępne są różne rodzaje ubezpieczeń medycznych; od planów organizacji zajmujących się utrzymaniem zdrowia (HMO) do planów preferowanych organizacji świadczeniodawców (PPO). Główną różnicą pomiędzy HMO i PPO a organizacjami preferowanych świadczeniodawców i polisami grupowego ubezpieczenia medycznego jest podział kosztów pomiędzy zaangażowanymi ubezpieczycielami.
HMO zazwyczaj pokrywają większą część kosztów medycznych ponoszonych przez daną osobę, podczas gdy PPO zwykle pokrywają mniejszą część tych kosztów. Większość planów HMO jest współfinansowana lub podlega odliczeniu, które muszą być opłacone przez pacjenta. Ten udział własny zależy od liczby wizyt u lekarza i wagi problemu. Zarówno plany HMO, jak i PPO zapewnią ochronę medyczną pacjenta, ale istnieją różnice w tym, co pacjenci mogą skorzystać z tych zasad. W przypadku planu HMO ubezpieczony nie płaci całego rachunku w momencie świadczenia usługi, a płatność będzie zależała od indywidualnego dostawcy usług medycznych.
Plan niskokosztowy i bezkosztowy
Plany medyczne są oferowane przez wiele zakładów ubezpieczeń zdrowotnych i będą się różnić w zależności od wybranego rodzaju polisy. Można zdecydować się na plan grupowy, który będzie korzystny z punktu widzenia oszczędności składek, ale będzie wymagał od członków grupy zapłacenia całej składki ubezpieczeniowej we własnym zakresie. Można również zdecydować się na plan niskokosztowy lub bezkosztowy. W przypadku braku planu kosztowego, ubezpieczony nie będzie musiał płacić żadnych rachunków medycznych do pewnego poziomu przed zapłaceniem składek ubezpieczeniowych.
Pakiet Medyczny 